Ако караш години наред без нито една щета, скоро това ще личи на цената на твоята Гражданска отговорност. Системата бонус-малус, за която се говори близо десетилетие, вече получава конкретните си правила.
На 14 юли 2026 г. Комисията за финансов надзор прие промените, които я задвижват, и предстои обнародване в Държавен вестник. Промените засягат пряко колко ще плащаш за полицата си.
Какво е бонус-малус и как работи
Бонус-малус е система, при която застрахователят коригира цената на Гражданска отговорност според историята ти на щети. По-малко щети означава отстъпка, тоест бонус. Повече щети означава оскъпяване, тоест малус. Идеята е проста: изрядните шофьори да плащат по-малко, а тези, които често причиняват произшествия, да плащат повече.
Самата логика вече е в Кодекса за застраховането от 2025 г. Липсваха практическите правила как точно застрахователите ще виждат щетите и как ще коригират цената. Именно тях прие КФН на 14 юли 2026 г. с промени в Наредба № 49 и Наредба № 54.
Смята се върху щети, не върху нарушения
Цената ти ще зависи от предявените претенции по твоята Гражданска отговорност, тоест от щетите, които си причинил на другиго и които полицата ти е платила, а не от пътните ти нарушения. Малус получаваш заради изплатена щета, за която носиш отговорност, не когато те засекат за превишена скорост. Бонус-малус няма нищо общо с контролните точки, които се отнемат при нарушение.
Всеки застраховател с различни правила
Системата е децентрализирана. Всеки застраховател приема собствени правила как отчита историята на щетите и какъв бонус или малус прилага, и е длъжен да ги публикува на сайта си. Затова един и същ шофьор може да получи различна корекция при различните компании.
Това прави сравнението на оферти още по-важно отпреди. Историята на щети и без това е сред факторите, които определят цената на Гражданска отговорност, а с бонус-малус тежестта ѝ става ясна и проследима. Повече за общата картина има в статията ни за системата бонус-малус.
Как щетите се отразяват на цената
Значение има преди всичко колко пъти твоята Гражданска отговорност е плащала за щети, за които носиш отговорност, а не толкова конкретната сума по всяка от тях. Тоест броят на предявените претенции по твоята полица за периода тежи повече от размера на отделната щета.
Ако купуваш кола на старо, добра новина: щетите отпреди твоята собственост не се прехвърлят върху теб. Какво още да провериш при покупка, виж в материала за смяна на собственик и Гражданска отговорност. Всеки може и сам да провери колко щети има по дадено превозно средство чрез удостоверението за предявени претенции, което Гаранционният фонд издава.
Точен процент отстъпка или оскъпяване няма как да ти обещаем предварително, защото всеки застраховател слага свои коефициенти. Реалната цена за твоята кола се изчислява индивидуално, а през платформа като SmartIns виждаш офертите на различните компании на едно място и сравняваш коя отчита историята ти най-изгодно.
Кога влиза в сила
Рамката в Кодекса за застраховането вече е в сила. Наредбите с конкретните правила са приети от КФН на 14 юли 2026 г. и предстои да бъдат обнародвани в Държавен вестник. Системата няма да заработи в същия ден: тя се въвежда поетапно през следващите месеци, а надградената информационна система на Гаранционния фонд има срок за изграждане до 18 месеца.
Дотогава цената ти се формира по досегашните правила, така че най-практичното сега е да сравниш офертите и да потърсиш къде плащаш най-малко.
Често задавани въпроси
Върху какво се смята бонус-малус, върху щетите или върху нарушенията?
Върху щетите, които си причинил, тоест върху предявените претенции по твоята Гражданска отговорност. Пътните нарушения и контролните точки не влизат в сметката.
Каква е разликата между бонус и малус?
Бонус е отстъпката, която получаваш, когато нямаш или имаш малко щети. Малус е оскъпяването при повече причинени щети.
Всички застрахователи ли ще прилагат еднакви отстъпки?
Не. Системата е децентрализирана и всеки застраховател определя собствени правила, които публикува на сайта си. Затова се сравняват оферти.
Ще поскъпне ли Гражданската отговорност за всички?
Не за всички. Целта е изрядните шофьори да печелят от по-ниска цена, а честите причинители на щети да плащат повече.
Ако купя кола със стари щети, ще плащам ли заради тях?
Не. Претенциите отпреди ти да станеш собственик или ползвател не се отнасят към теб.
В сила ли е вече бонус-малус?
Рамката в Кодекса за застраховането е в сила. Наредбите с правилата са приети от КФН на 14 юли 2026 г. и предстои да бъдат обнародвани в Държавен вестник, след което системата заработва поетапно.
Провери цената си сега
Докато бонус-малус се въвежда, цената на твоята Гражданска отговорност пак се формира от няколко фактора и се различава при отделните застрахователи. Виж своята за минути и сравни много оферти на едно място в нашия калкулатор.
