В предишна статия разгледахме какво знаем дотук за системата “Бонус-малус”. Днес разглеждаме дали попълването на двустранен протокол ще влияе на цената на Гражданска отговорност, когато системата заработи.
При леко ПТП много шофьори разчитат на двустранния протокол като „по-тих“ вариант - без КАТ, без излишно усложнение. Често остава усещането, че така ситуацията няма да има отражение занапред.
На практика за системата няма да е толкова важно как е оформено ПТП-то, а дали има щета и установена вина.
Най-важното накратко
- Липсата на протокол от КАТ не означава липса на риск от прилагане на надбавка по Гражданска отговорност.
- Двустранните протоколи могат да се отразят на цената.
- Дали има заявена щета и изплатено обезщетение е ключово
Как реално работи бонус-малус
Системата е създадена с цел да прави разлика между внимателни и рискови шофьори. Това става на база реално настъпили събития, а не формалности.
Най-общо ще се вземат под внимание:
- Брой причинени ПТП.
- Изплатени обезщетения.
- Установена вина.
Ако има щета по твоята Гражданска отговорност, тя влиза в историята на водача, независимо дали е оформена с протокол от КАТ или с двустранен протокол. Това може да доведе до по-висока цена при подновяване.
Какво ще виждат застрахователите
Застрахователите ще имат достъп до данните в регистрите за щети към Гаранционен фонд. Очаква се да го ползват при всяка оферта за Гражданска отговорност, като ще проверяват основно историята на водача и превозното средство.
Има ли значение как е оформено ПТП-то
От гледна точка на известното дотук за системата бонус-малус - почти не.
Независимо дали е извикан КАТ или сте попълнили двустранен протокол, при уведомяване на застрахователя на виновния водач:
- Събитието се регистрира.
- Образува се щета (ликвидационна преписка).
- Информацията се подава към регистрите на Гаранционния фонд.
Разликата е в административния процес, но не и в крайния ефект.
Кога ще има негативно отражение
Не всяко ПТП автоматично води до по-скъпа застраховка. Най-вероятно ще има отражение при комбинация от няколко фактора:
- Ти си виновен за инцидента.
- Щетата е призната и обработена.
- Има изплатено обезщетение.
В повечето случаи двустранният протокол води именно до това - нормално завеждане и изплащане на щета.
„Разбрахме се“ без протокол - наистина ли си защитен
Това често изглежда като най-бързото решение, но крие сериозни рискове, които разгледахме подробно съвсем скоро в статията ни „Хайде да се разберем“ след ПТП? Ето как може да си вкараш автогол.
Накратко: подобен вариант е рисков и за двете страни.
Ако си виновен, може да платиш щетата на място, а по-късно все пак да бъдеш обвинен, че си напуснал ПТП.
Липсата на документи не означава липса на риск. В много случаи рискът дори е неоправдано висок.
Имат ли значение малките щети
Да, макар и не винаги директно.
Важно е да се има предвид, че застрахователите сами ще определят как точно да прилагат системата. Очакванията са:
- Дори малки щети да могат да се вземат предвид.
- Честотата на инцидентите също да се отчита.
- Няколко дребни случая да могат да натежат повече от един по-сериозен.
В повечето случаи се очаква да се взема под внимание цялостното поведение на водача. По тази причина е важно да караш внимателно и да избягваш ненужни рискове.
Какво означава това за теб
На практика изводът е прост:
- Двустранният протокол не „скрива“ ПТП-то, но може да ти спести глоба от КАТ.
- Ако има щета и си виновен, има вероятност да платиш повече за Гражданска отговорност.
- Най-сигурният начин да запазиш добър клас е да избягваш инциденти.
Фокусът не е в документа, а в резултата от ситуацията.
Често задавани въпроси
Двустранният протокол по-добър ли е от протокол от КАТ за прилагане на бонус-малус?
Не. За системата няма съществена разлика - важни ще са щетите и вината.
Ако няма изплатено обезщетение, ще има ли ефект?
Очакванията са при липса на официално заведена щета да няма отражение в историята на водача.
Мога ли да избегна отразяване?
Да, ако караш внимателно и няма ПТП по твоя вина.
Всяко ПТП ли вдига застраховката?
Не. Очаква се важни да са вината, честотата и изплатените суми.
В крайна сметка системата ще отчита поведението на пътя, а не начина, по който са оформени документите за конкретния инцидент.
Двустранният протокол не е начин да „избягаш“ от прилагане на завишение по системата бонус-малус.
Ако има изплатено обезщетение и си виновен, това почти сигурно ще се отрази по някакъв начин. Важно е и какви правила е решилa да прилага всяка застрахователна компания.
Това означава, че различните застрахователи може да прилагат различни правила. Един може да увеличи цената след едно виновно ПТП, а друг да не отчете същото събитие при определени условия.
След старта на системата бонус-малус ще е добра идея да сравняваш офертите на различните застрахователи. Така по-лесно ще виждаш кой предлага най-добри условия за теб и твоя автомобил.
